Kreditex Ühisraha Portaal on inimeste vahelise investeerimise ja otselaenamise platvorm, mida haldab Ühisraha OÜ. Kreditex Grupp on turul tegutsenud 10 aastat, on reguleeritud Finantsinspektsiooni poolt ja Ühisraha OÜ omab krediidivahendaja tegevusluba. Kreditex Ühisraha tagatiseta laenude teenus avati 2017. aasta suvel ja selle loogilise edasiarendusena kaks aastat hiljem avati ka hüpoteekidega tagatud kinnisvaralaenude teenus. Kreditex Ühisraha tegeleb pidevalt Portaali edasiarendamisega, muutes nii laenamist kui ka investeerimist kasutajatele arusaadavamaks ja turvalisemaks. Kui Teil on küsimus, millele Te ei leia siit vastust, või Teil on mõni muu Portaali parandamise soov või ettepanek, andke meile sellest kindlasti teada aadressil: info@uhisraha.ee.

Portaali kasutamiseks tuleb täita registreerimisankeet.
Juriidilist isikut saab Portaali kasutajaks registreerida juriidilise isiku seaduslik esindaja (juhatuse liige) või volitatud esindaja (volikirja alusel). Eraisikul ja juriidilisel isikul peab kasutama erinevat e-posti aadressi, kuna e-posti aadress seotakse konkreetse investeerimiskontoga.

Enne Portaali teenuste kasutamist peab Kasutaja (juriidilise isiku puhul tema esindaja) ennast identifitseerima, ehk läbima isiku tuvastamise. Kreditex Ühisraha portaalis saate end identifitseerida kolmel viisil: ID kaardiga, MOBIIL-IDga, SMART-Idga. Samuti Isiku tuvastamine on võimalik ka isikut tõendava dokumendi koopia järgi, mis on võimalik üles laadida taotluse esitamisel või saata meile e-postile info@uhisraha.ee.

Kui investeerimise summa ületab 15 000 € kuus, siis on nõutav ka Teie isiku vahetu (näost-näkku) tuvastamine. Isikusamasust on Teil võimalik tuvastada Veriff abil või meie esinduses Tallinnas, Vambola 6, III korrus.

Iga registreeritud kasutaja saab Portaalipidaja poolt kuni kaks Virtuaalkontot (üks konto investeerimiseks ja üks konto laenamiseks), mis näitavad Kasutaja rahaliste vahendite seisu ja ülevaadet Portaalis.
Virtuaalkontode kaudu saab samuti hallata investeeringuid, laene ja raha sisse ja välja maksta.

See sõltub sellest, kui kiirelt toimub pangaülekanne. Tavaliselt toimub see samal päeval, mõned pangad teostavad pankadevahelisi ülekandeid vaid tööpäeviti. Kohe, kui raha on laekunud Kreditex Ühisraha pangakontole, ilmub see Teie Virtuaalkontole.

Kreditex Ühisraha teostab makse samal päeval. Sõltuvalt pankadest võib Virtuaalkontolt raha laekumine Teie pangakontole võtta aega kuni 1 tööpäev.

Kui juhtus nii, et kandsite raha valele Virtuaalkontole (näiteks soovisite tagastada laenu, kuid kandsite raha investeerimise virtuaalkontole), siis palun võtke meiega kiirelt ühendust ning saatke e-kiri aadressile info@uhisraha.ee, et teha avaldus raha õigele kontole üle kandmiseks.

Investeerida saab vähemalt 18-aastane teovõimeline füüsiline isik või ka juriidiline isik, keda esindab juhatuse liige või volitatud esindaja (volikirja alusel).

Investeerimise alustamiseks tuleb kõigepealt luua Kreditex Ühisraha Portaalis kasutaja ja registreerida Investoriks, seda saab teha siin.

Registreerimise tulemusena luuakse igale Investorile temaga seotud Virtuaalkonto. Siis, kui konto on loodud ja sellele on üle kantud raha, võib valida Portaalis enda jaoks sobilikud investeeringud. Virtuaalkontole kannab Portaalipidaja ka investeerimistegevuse pealt teenitud tulu.

Investeerida saab Väikelaenudesse ja Kinnisvaralaenudesse. Väikelaenud on üldjuhul kõrgema tootlusega kui Kinnisvaralaenud.

Oodatav tulu näitab, kui suur tuleb teenitud tulu eurodes laenulepingusse investeeritud summalt kogu perioodi jooksul. Selle leidmisel summeeritakse kõik maksegraafiku intressimaksed. Pikaajalised investeeringud on üldjuhul kõrgema tootlusega. Teenitud tulu reinvesteerides kasvab aga kogutulu ja portfelli suurus märkimisväärselt.

Reiting on Portaalipidaja poolt Laenusaajale määratav näitaja, mis iseloomustab Laenusaaja poolt laenu tagastamise tõenäosust. Reiting arvutatakse maksehäireid kajastavate registrite ja Laenusaaja poolt registreerimisel esitatud andmete põhjal (k.a töökoha, sissetuleku, perekonnaseisu, kinnisvara olemasolu jm andmed). Mida parem on Reiting, seda suurem on tõenäosus, et laenu tagastamine kulgeb häireteta.

Portaalil registreerimine, Investori konto avamine, investeeringu teostamine, automaatpakkuja kasutamine ja samuti ka raha Virtuaalkontole sisse ja Virtuaalkontolt välja kandmine on Investoritele tasuta.

Vabade vahendite olemasolul saab raha Virtuaalkontolt välja võtta, tellides selleks ülekanne kasutaja isiklikule arvelduskontole. Portaalipidaja teostab makse sama tööpäeval. Sõltuvalt pankadest võib raha laekumiseni teie pangakontole aega minna kuni 1 tööpäev.

Vastavalt Tulumaksuseadusele on Portaali kasutamisel eraisikute ja mitteresidentide poolt teenitud intress tulumaksuga maksustav.
Enne intresside väljamaksmist peab Portaalipidaja (füüsilisest isikust või mitteresidendi nimel) teenitud intressilt tulumaksu kinni, tasub maksud Maksu- ja Tolliametile ning teostab neto-intressi väljamakse Investori Virtuaalkontole.

Portaali jõuavad ainult need investeerimisvõimalused, millele on juba eelnevalt tehtud range ning põhjalik taustauuring. Kliendid, kes taustakontrolli käigus saavad negatiivse reitingu, saavad negatiivse vastuse ning investoriteni ei jõua.
Klientide tausta kontrolli teostatakse registrites kajastatavate andmete põhjal ning samuti võetakse arvesse laenaja varasem maksekäitumine, maksevõime, töökoht ja sissetuleku allikas, perekonnaseis, kinnisvara olemasolu jm andmed. Seejärel määratakse Reiting. Mida kõrgem on Reiting, seda suurem on tõenäosus, et laenu tagastamine kulgeb häireteta.

Juhul kui Laenusaaja ei täida oma kohustusi, siis asutakse temaga tegelema. Portaalipidaja võtab Laenusaajaga ühendust telefoni teel, et selgitada välja laenumakse viibimise põhjus. Samuti saadetakse talle automaatsed meeldetuletused iga võlgnetava kuumakse kohta. Enne laenulepingu ülesütlemist (umbes 80. viivituse päeval) saadetakse laenulepingu ülesütlemise hoiatus, mis annab võlgnikule viimase võimaluse kahe nädala jooksul oma võlgnevus ära tasuda. Kui Laenusaaja ei täida oma kohustusi täiendava aja jooksul, siis öeldakse laenuleping üles. Kuna iga olukord on individuaalne, siis vahel ootab Portaalipidaja ka kauem, et anda võlgnikule võimalus olukord lahendada ja Investoritele intressi teenida.

Kinnisvaralaenud on kaitstud kinnisvaratagatisele seatud hüpoteekidega ja nende tootlus on tavaliselt 8-12%.

Portaali jõuavad ainult need investeerimisvõimalused, millele on juba eelnevalt tehtud range ning põhjalik taustakontroll. Portaalis avalikustatakse ainult selekteerimise läbinud projektid. Kõik Kinnisvaralaenud on tagatud notariaalselt vormistatud hüpoteegiga, mida kasutatakse Laenusaaja maksevõimetuse tekkimisel, et Investorite raha tagasi saada. Investorite raha ja huvide kaitseks hüpoteegid seatakse sõltumatu Tagatisagendi kasuks.

Tagatisagent on sõltumatu äriühing, mille peamine tegevus on tagatiste hoidmine vastavate tagatud lepingute alusel. Tagatisagent hoiab seoses tagatud laenuga antud tagatist Investorite huvides ning teeb vastavate tagatistega seonduvaid toiminguid ja tehinguid.

Kinnisvaralaenudega seotud projekte on võimalik Portaalis leida, vajutades menüüs lingile „Investeeringud“ ja sealt edasi „Investeeringud Kinnisvaralaenudesse“. Täielik projekti info on nähtav ainult iseteeninduse keskkonnas.

Kui investeerimisotsus on vastu võetud, saab soovitud investeeringu summa sisestada selleks ettenähtud lahtrisse ja vajutada nupule „Investeeri“. Seejärel tuleb kinnitada tehing investeerimislepingu sõlmimisega. Pärast lepingu sõlmimist broneeritakse vastav summa Investori Virtuaalkontol.

Investeeringute arv ei ole piiratud. Investoril võib olla samal ajal nii mitu investeeringut kui ta soovib. Riskide hajutamiseks on soovitatav jagada oma investeeringud erinevate projektide vahel.

Minimaalne investeeringu suurus Kinnisvaralaenudesse on 100 €. Suuremaid investeeringuid saab teha 100 € sammuga (100, 200, 300 eurot jne).

Investeeringute väljamaksed toimuvad vastavalt tagasimaksegraafikule, siis kui Laenusaaja on teostanud graafikujärgse tagasimakse vastavalt Laenulepingule. Investori Virtuaalkontole laekub raha koheselt, kui Kreditex Ühisraha Portaal on selle saanud Laenusaaja käest.

Kui investeerimisprojekti jaoks vajalikku summat ei suudeta kokku saada, tagastatakse Investorite raha nende Virtuaalkontodele ja selle kohta saadetakse Investorile teavitus e-posti teel.