Mis on Kreditex Ühisraha Portaal?
Kreditex Ühisraha Portaal on inimeste vahelise investeerimise ja otselaenamise platvorm, mida haldab Ühisraha OÜ. Kreditex Grupp on turul tegutsenud al 2009, on reguleeritud Finantsinspektsiooni poolt ja Ühisraha OÜ omab krediidivahendaja tegevusluba. Kreditex Ühisraha tagatiseta laenude teenus avati 2017. aasta suvel. Kreditex Ühisraha tegeleb pidevalt Portaali edasiarendamisega, muutes nii laenamist kui ka investeerimist kasutajatele arusaadavamaks ja turvalisemaks.
Kui suured on teenustasud?
Portaalil registreerimine, Investori konto avamine, investeeringu teostamine, automaatpakkuja kasutamine ja samuti ka raha Virtuaalkontole sisse ja Virtuaalkontolt välja kandmine on Investoritele tasuta.
Kuidas saada Portaali kasutajaks?
Portaali kasutamiseks tuleb täita registreerimisankeet. Registreerimise viisiks on e-post ja salasõna.
Juriidilist isikut saab Portaali kasutajaks registreerida juriidilise isiku seaduslik esindaja (juhatuse liige) või volitatud esindaja (volikirja alusel). Eraisikul ja juriidilisel isikul peab kasutama erinevat e-posti aadressi, kuna e-posti aadress seotakse konkreetse investeerimiskontoga.
Kasutaja identifitseerimine
Enne Portaali teenuste kasutamist peab Kasutaja (juriidilise isiku puhul tema esindaja) ennast identifitseerima, ehk läbima isiku tuvastamise.
Identifitseerimise protsessi lihtsustamiseks ja kiirendamiseks vajame vaid Teie dokumendi koopiat, see on võimalik üles laadida taotluse esitamisel või saata meile e-postile invest@uhisraha.ee.
Kui investeerimise summa ületab 15 000 € kuus, siis on nõutav ka Teie isiku vahetu (näost-näkku) tuvastamine. Isikusamasust on Teil võimalik tuvastada Veriff abil või meie esinduses Tallinnas, Vambola 6, III korrus.
Kui kiirelt toimub raha laekumine Virtuaalkontole?
See sõltub sellest, kui kiirelt toimub pangaülekanne. Tavaliselt toimub see samal päeval, mõned pangad teostavad pankadevahelisi ülekandeid vaid tööpäeviti. Kohe, kui raha on laekunud Kreditex Ühisraha pangakontole, ilmub see Teie Virtuaalkontole.
Kui kiirelt toimub raha väljakanne virtuaalkontolt?
Kreditex Ühisraha teostab makse samal päeval. Sõltuvalt pankadest võib Virtuaalkontolt raha laekumine Teie pangakontole võtta aega kuni 1 tööpäev.
Kandsin raha valele Virtuaalkontole, mida teha?
Kui juhtus nii, et kandsite raha valele Virtuaalkontole (näiteks soovisite tagastada laenu, kuid kandsite raha investeerimise virtuaalkontole), siis palun võtke meiega kiirelt ühendust numbril 6580580 või saatke e-kiri aadressile invest@uhisraha.ee, et teha avaldus raha õigele kontole üle kandmiseks.
Kes saab investeerida?
Investeerida saab vähemalt 18-aastane teovõimeline füüsiline isik või ka juriidiline isik, keda esindab juhatuse liige või volitatud esindaja (volikirja alusel).
Kuidas investeerimist alustada?
Investeerimise alustamiseks tuleb kõigepealt luua Kreditex Ühisraha Portaalis kasutaja ja registreerida Investoriks, seda saab teha siin.
Mis on Investori Virtuaalkonto?
Registreerimise tulemusena luuakse igale Investorile temaga seotud Virtuaalkonto. Siis, kui konto on loodud ja sellele on üle kantud raha, võib valida Portaalis enda jaoks sobilikud investeeringud. Virtuaalkontole kannab Portaalipidaja ka investeerimistegevuse pealt teenitud tulu.
Millistesse laenudesse saab investeerida?
Investeerida saab Väikelaenudesse ja Kinnisvaralaenudesse. Väikelaenud on üldjuhul kõrgema tootlusega kui Kinnisvaralaenud.
Mida näitab oodatav tulu?
Oodatav tulu näitab, kui suur tuleb teenitud tulu eurodes laenulepingusse investeeritud summalt kogu perioodi jooksul. Selle leidmisel summeeritakse kõik maksegraafiku intressimaksed. Pikaajalised investeeringud on üldjuhul kõrgema tootlusega. Teenitud tulu reinvesteerides kasvab aga kogutulu ja portfelli suurus märkimisväärselt.
Mis on Reiting?
Reiting on Portaalipidaja poolt Laenusaajale määratav näitaja, mis iseloomustab Laenusaaja poolt laenu tagastamise tõenäosust. Reiting arvutatakse maksehäireid kajastavate registrite ja Laenusaaja poolt registreerimisel esitatud andmete põhjal (k.a töökoha, sissetuleku, perekonnaseisu, kinnisvara olemasolu jm andmed). Mida parem on Reiting, seda suurem on tõenäosus, et laenu tagastamine kulgeb häireteta.
Kuidas Portaalist raha välja võtta?
Vabade vahendite olemasolul saab raha Virtuaalkontolt välja võtta, tellides selleks ülekanne kasutaja isiklikule arvelduskontole. Portaalipidaja teostab makse sama tööpäeval. Sõltuvalt pankadest võib raha laekumiseni teie pangakontole aega minna kuni 1 tööpäev.
Kuidas toimub eraisikute ja mitteresidentide investeeringutelt teenitud tulu maksustamine?
Vastavalt Tulumaksuseadusele on Portaali kasutamisel eraisikute ja mitteresidentide poolt teenitud intress tulumaksuga maksustav.
Enne intresside väljamaksmist peab Portaalipidaja (füüsilisest isikust või mitteresidendi nimel) teenitud intressilt tulumaksu kinni, tasub maksud Maksu- ja Tolliametile ning teostab neto-intressi väljamakse Investori Virtuaalkontole.
Mida teeb Kreditex Ühisraha Portaal selleks, et laene tagastataks korrektselt?
Portaali jõuavad ainult need investeerimisvõimalused, millele on juba eelnevalt tehtud range ning põhjalik taustauuring. Kliendid, kes taustakontrolli käigus saavad negatiivse reitingu, saavad negatiivse vastuse ning investoriteni ei jõua.
Klientide taustakontrolli teostatakse registrites kajastatavate andmete põhjal ning samuti võetakse arvesse laenaja varasem maksekäitumine, maksevõime, töökoht ja sissetuleku allikas, perekonnaseis, kinnisvara olemasolu jm andmed. Seejärel määratakse Reiting. Mida kõrgem on Reiting, seda suurem on tõenäosus, et laenu tagastamine kulgeb häireteta.
Mis juhtub siis, kui Laenusaaja ei maksa laenu tagasi?
Juhul kui Laenusaaja ei täida oma kohustusi, siis asutakse temaga tegelema. Portaalipidaja võtab Laenusaajaga ühendust telefoni teel, et selgitada välja laenumakse viibimise põhjus. Samuti saadetakse talle automaatsed meeldetuletused iga võlgnetava kuumakse kohta. Enne laenulepingu ülesütlemist (umbes 80. viivituse päeval) saadetakse laenulepingu ülesütlemise hoiatus, mis annab võlgnikule viimase võimaluse kahe nädala jooksul oma võlgnevus ära tasuda. Kui Laenusaaja ei täida oma kohustusi täiendava aja jooksul, siis öeldakse laenuleping üles. Kuna iga olukord on individuaalne, siis vahel ootab Portaalipidaja ka kauem, et anda võlgnikule võimalus olukord lahendada ja Investoritele intressi teenida.
Milline on Väikelaenude tootlus?
Väikelaenude tootlus on üldjuhul kuni 15%. Kuna Väikelaenud väljastatakse annuiteetgraafikuga ehk põhiosa tagastusega, siis sellest sõltuvalt erineb ka tootluse arvestus nn bulletgraafiku omast, sest Investorile tagastatakse igakuiselt ka investeeringu põhiosa. Pikaajalised investeeringud on üldjuhul kõrgema tootlusega. Teenitud tulu reinvesteerides kasvab aga kogutulu ja portfelli suurus märkimisväärselt.
Kas Väikelaenudesse investeeritud raha on kaitstud?
Investeeringud Väikelaenudesse on kaitstud Reservfondiga. Kreditex Ühisraha Portaal pakub Väikelaenude riskide vähendamiseks tagasiostugarantiid, mille abil ostetakse Väikelaenu põhisumma tagasi juhul, kui Laenusaajaga leping üles öeldakse.
Mis on Tagasiostugarantii ja Reservfond?
Tagasiostugarantiiga on kaetud kõik Väikelaenudesse tehtud investeeringud 100% ulatuses. Reservfondist tehakse Investorile väljamakse peale Laenusaajaga laenulepingu ülesütlemist ning seejärel investeeringu leping Investori jaoks lõppeb.
Kuidas leida ja valida Väikelaene?
Väikelaenudega seotuid projekte on võimalik Portaalis leida, vajutades menüüs lingile „Investeeringud“ ja sealt edasi „Investeeringud Väikelaenudesse“. Investeerimiseks avatud Väikelaenud on toodud võimalike investeeringute tabelis. Iga investeeringu kohta on toodud Reiting (kajastab investeeringu tagasimakse tõenäosust), periood, saadav intress, investeeringu staatus, oodatav tulu ja kestvus (kui kaua on laenu taotlus investeerimiseks veel avatud). Sisestades sobiliku summa investeeringu lahtrisse, võib näha, kui suur on antud investeeringu oodatav tulu eurodes.
Kuidas toimub investeering Väikelaenu?
Kui olete tutvunud investeeringu tingimustega ja need Teile sobivad, võib investeeringu teostada, vajutades nupule „Investeeri“. Seejärel tuleb tehing iseteeninduse keskkonnas kinnitada ja sõlmitud investeerimisleping saadetakse Investorile e-posti teel. Pärast lepingu sõlmimist broneeritakse vastav summa Investori Virtuaalkontol.
Mitu investeeringut saab mul samaaegselt olla?
Investeeringute arv ei ole piiratud. Investoril võib olla samal ajal nii mitu investeeringut kui ta soovib.
Milline on minimaalne investeering Väikelaenudesse?
Minimaalne investeeringu suurus tagatiseta laenudesse on 20 €. Suuremaid investeeringuid saab teha 10 € sammuga (20, 30 jne).
Kui tihti toimuvad Väikelaenude investeeringute väljamaksed?
Väikelaenude investeeringute väljamaksed toimuvad vastavalt tagasimaksegraafikule üks kord kuus, siis kui Laenusaaja on teostanud graafikujärgse tagasimakse vastavalt Laenulepingule. Investori Virtuaalkontole laekub raha koheselt, kui Kreditex Ühisraha Portaal on selle saanud Laenusaaja käest.